Receber a informação de que haverá um reajuste no plano de saúde empresarial naturalmente faz surgir uma pergunta: será que chegou a hora de trocar de plano?
A resposta nem sempre é simples.
O aumento da mensalidade é, sim, um motivo importante para revisar o contrato. Mas tomar uma decisão considerando apenas o novo valor pode fazer a empresa trocar uma solução que ainda funciona bem por outra que parece mais econômica inicialmente, mas não atende da mesma forma às necessidades dos colaboradores.
Por isso, o período de reajuste pode ser visto como uma oportunidade para fazer uma análise mais ampla: entender o contrato atual, avaliar o uso do benefício, verificar a rede disponível e comparar alternativas antes de decidir entre renovar, ajustar ou trocar.
Como funciona o reajuste dos planos de saúde empresariais?
Antes de qualquer comparação, é importante entender que o reajuste dos planos empresariais segue uma lógica diferente daquela aplicada aos planos individuais e familiares.
Segundo a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), os planos coletivos não estão sujeitos ao mesmo percentual máximo de reajuste anual definido pela Agência para os contratos individuais e familiares.
Nos planos coletivos, também existem regras diferentes de acordo com o número de beneficiários do contrato.
Para contratos com menos de 30 beneficiários, existe a regra de agrupamento de contratos prevista pela ANS. De forma resumida, contratos nessa condição são reunidos pela operadora para a aplicação de um percentual de reajuste calculado para o agrupamento.
Nos contratos com 30 ou mais beneficiários, o reajuste segue as condições estabelecidas contratualmente e o processo de negociação aplicável entre a empresa contratante e a operadora.
Por isso, ao receber a comunicação de reajuste, o primeiro passo é entender em qual situação o contrato da empresa se enquadra.
Reajuste alto significa que é hora de trocar?
Não necessariamente.
O novo valor deve fazer parte da análise, mas trocar automaticamente pode significar ignorar outros aspectos importantes do benefício.
Uma empresa que está satisfeita com a rede credenciada, por exemplo, pode descobrir que uma alternativa aparentemente mais econômica possui hospitais, laboratórios ou condições diferentes das utilizadas atualmente pelos colaboradores.
Da mesma maneira, permanecer no contrato sem fazer nenhuma avaliação também pode não ser a decisão mais adequada.
O mais interessante é transformar o reajuste em um momento de revisão.
1. Entenda o que mudou no custo do contrato
O ponto de partida é compreender o impacto real do reajuste.
Qual será o novo valor? Como esse aumento afeta o orçamento destinado ao benefício? Houve mudanças importantes no número de colaboradores ou dependentes desde a última contratação?
Também é importante separar o reajuste anual de outras alterações que eventualmente possam afetar a mensalidade, como mudanças relacionadas à composição do grupo ou às regras previstas no contrato.
Entender esses fatores ajuda a evitar comparações feitas apenas com base no valor final apresentado.
2. Avalie se a rede continua atendendo à equipe
O contrato pode ter sido adequado quando foi contratado, mas a realidade da empresa muda.
Novos colaboradores podem ter entrado, outras regiões podem ter se tornado relevantes e as necessidades da equipe podem ser diferentes das existentes alguns anos atrás.
Por isso, vale revisar hospitais, laboratórios, clínicas e a abrangência do plano atual.
Se a rede continua atendendo bem às necessidades dos beneficiários, esse é um ponto que precisa ser considerado antes de uma eventual troca.
3. Observe como o benefício foi utilizado
O histórico do plano também pode trazer informações importantes para a decisão.
Dúvidas recorrentes, dificuldades relatadas pelos colaboradores, movimentações cadastrais, necessidade de determinados prestadores e outras situações observadas durante o contrato ajudam a entender a experiência real com o benefício.
A análise não precisa ficar restrita ao que está escrito na proposta comercial. A experiência ao longo do ano também fornece critérios para a revisão.
4. Compare alternativas equivalentes
Se a empresa decidir pesquisar outros planos, é importante comparar propostas semelhantes.
Um valor menor pode vir acompanhado de diferenças na rede, abrangência geográfica, acomodação, coparticipação ou outras características do produto.
A pergunta, portanto, não deveria ser apenas “qual plano custa menos?”, mas sim:
- O que muda em relação ao contrato atual?
- Quais hospitais e laboratórios permaneceriam disponíveis?
- A abrangência continua adequada?
- Existem diferenças na coparticipação ou nas condições de utilização?
- Como a mudança impactaria os colaboradores e dependentes?
Esse tipo de comparação ajuda a visualizar melhor os ganhos, as limitações e os impactos de cada cenário.
5. Considere as regras envolvidas em uma eventual troca
Trocar de plano empresarial também exige atenção às condições de contratação do novo produto.
Questões relacionadas a elegibilidade, carências, cobertura parcial temporária e possibilidades de portabilidade precisam ser verificadas de acordo com cada situação.
A ANS prevê regras para a portabilidade de carências, que pode permitir a mudança de plano sem o cumprimento de novos períodos de carência quando os requisitos regulatórios são atendidos.
Isso, porém, não significa que qualquer troca ocorra automaticamente nas mesmas condições. O caso precisa ser analisado antes do cancelamento do contrato atual.
Revisar não significa necessariamente trocar
O reajuste do plano empresarial é um momento importante para olhar novamente para o benefício, mas uma revisão bem feita pode levar a diferentes conclusões.
Em alguns casos, pode fazer sentido permanecer no contrato atual. Em outros, avaliar uma alternativa pode ser mais adequado. Também pode existir espaço para reorganizar características do benefício sem necessariamente trocar tudo.
O importante é que a decisão seja baseada em contexto, critérios e comparação, e não apenas na reação ao percentual de reajuste.
Na Dolce Vitta, buscamos analisar o cenário atual da empresa, entender as necessidades dos beneficiários e comparar alternativas antes de recomendar um próximo passo.
O plano de saúde da sua empresa está próximo do reajuste ou da renovação?
Fale com a Dolce Vitta e solicite uma revisão do contrato para entender quais caminhos fazem mais sentido para a sua empresa.